原標(biāo)題:最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部 印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知
最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知
各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳(局)、司法廳(局),解放軍軍事法院、軍事檢察院,新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、司法局:
為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實(shí)維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定,有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部
2019年7月23日
最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見
為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實(shí)維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定,有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定,現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見:
一、違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營范圍,以營利為目的,經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。
貸款到期后延長還款期限的,發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。
二、以超過36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過36%的,定罪量刑時(shí)不得計(jì)入:
(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的;
(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的;
(三)個(gè)人非法放貸對象累計(jì)在50人以上的,單位非法放貸對象累計(jì)在150人以上的;
(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。
具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”:
(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的;
(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的;
(三)個(gè)人非法放貸對象累計(jì)在250人以上的,單位非法放貸對象累計(jì)在750人以上的;
(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。
三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),并具有下列情形之一的,可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”:
(一)2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的;
(二)以超過72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。
前款規(guī)定中的“接近”,一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。
四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金,不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的,定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理:
(一)通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的;
(二)以發(fā)放貸款為目的,將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員,并向其發(fā)放貸款的;
(三)向社會公開宣傳,同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。
五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。
非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入違法所得。
非法放貸行為未經(jīng)處理的,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。
六、為從事非法放貸活動,實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。
為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù),實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。
糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù),尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪,但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的,應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。
以上規(guī)定的情形,刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。
七、有組織地非法放貸,同時(shí)又有其他違法犯罪活動,符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。
黑惡勢力非法放貸的,據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定;同時(shí)具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的,可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。
八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》(法發(fā)〔2011〕155號)的規(guī)定辦理。
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